‘घर्षण रहित ऋण’ के लिए, आरबीआई प्रौद्योगिकी मंच लॉन्च करेगा; इसे यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस कहा जाए: गवर्नर शक्तिकांत दास
एआई द्वारा उत्पन्न जोखिमों को समझने से परे, वित्तीय संस्थानों को देनदारियों को स्पष्ट रूप से रेखांकित करना चाहिए और एक कैलिब्रेटेड और जिम्मेदार गोद लेना सुनिश्चित करना चाहिए।
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के गवर्नर शक्तिकांत दास ने सोमवार को कहा कि घर्षण रहित ऋण को सक्षम करने के लिए यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (यूएलआई) जल्द ही पेश किया जाएगा।
घर्षण रहित ऋण के लिए एक सार्वजनिक तकनीकी मंच के पायलट प्रोजेक्ट की घोषणा पिछले साल अगस्त में ही की जा चुकी थी।
डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर और इमर्जिंग टेक्नोलॉजीज पर वैश्विक सम्मेलन में बोलते हुए, दास ने इस बात पर प्रकाश डाला कि यूएलआई देश में ऋण देने की जगह को बदलने में समान भूमिका निभाएगा, जैसे यूनाइटेड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई) ने भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में क्रांति ला दी है।
“बैंकिंग सेवाओं के डिजिटलीकरण की यात्रा को जारी रखते हुए, पिछले साल हमने एक प्रौद्योगिकी प्लेटफ़ॉर्म का पायलट लॉन्च किया था जो घर्षण रहित ऋण को सक्षम बनाता है। अब से, हम इसे यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (यूएलआई) कहने का प्रस्ताव करते हैं, ”दास ने कहा।
पिछले साल अगस्त में घर्षण रहित क्रेडिट के लिए पायलट प्रोजेक्ट की घोषणा करते हुए, आरबीआई ने कहा था कि डिजिटल क्रेडिट डिलीवरी के लिए, क्रेडिट मूल्यांकन के लिए आवश्यक डेटा केंद्र और राज्य सरकारों, खाता एग्रीगेटर्स, बैंकों, क्रेडिट सूचना कंपनियों और डिजिटल जैसी विभिन्न संस्थाओं के पास उपलब्ध हैं। पहचान प्राधिकारी. हालाँकि, वे अलग-अलग प्रणालियों में हैं, जो नियम-आधारित ऋण के घर्षण रहित और समय पर वितरण में बाधा पैदा कर रहे हैं, यह कहा गया है।
Business must relieve government of capital expenditure heavy lifting: RBI article
दास ने कहा कि यूएलआई कई डेटा सेवा प्रदाताओं से ऋणदाताओं तक विभिन्न राज्यों के भूमि रिकॉर्ड सहित डिजिटल जानकारी के निर्बाध और सहमति-आधारित प्रवाह की सुविधा प्रदान करता है, जिससे विशेष रूप से छोटे और ग्रामीण उधारकर्ताओं के लिए ऋण मूल्यांकन में लगने वाला समय कम हो जाता है।
यूएलआई आर्किटेक्चर में सामान्य और मानकीकृत एपीआई (एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफ़ेस) है, जो विभिन्न स्रोतों से जानकारी तक डिजिटल पहुंच सुनिश्चित करने के लिए ‘प्लग एंड प्ले’ दृष्टिकोण के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो कई तकनीकी एकीकरणों की जटिलता को कम करता है। उन्होंने कहा कि इससे उधारकर्ताओं को व्यापक दस्तावेजीकरण की आवश्यकता के बिना ऋण की निर्बाध डिलीवरी, त्वरित टर्नअराउंड समय का लाभ मिल सकेगा।
दास ने समझाया, “संक्षेप में, ग्राहक के वित्तीय और गैर-वित्तीय डेटा तक पहुंच को डिजिटल बनाकर, जो अन्यथा अलग-अलग साइलो में रहता है, यूएलआई से विभिन्न क्षेत्रों में ऋण की बड़ी अधूरी मांग को पूरा करने की उम्मीद है, खासकर कृषि और एमएसएमई उधारकर्ताओं के लिए।”
उन्होंने आगे कहा कि जबकि कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) का एकीकरण प्रक्रियाओं को सरल और अधिक कुशल बना सकता है, ऋणदाताओं को ऋण मंजूरी जैसे महत्वपूर्ण निर्णय लेने वाले क्षेत्रों में ऐसी नई प्रौद्योगिकियों को अपनाने के प्रति सचेत रहने की आवश्यकता है।
“एआई प्रक्रियाओं को सरल और कुशल बनाने का वादा करता है। यह काफी हद तक निर्णय लेने का अनुकरण भी कर सकता है। हालाँकि, जब विनियमित वित्तीय संस्थानों की बात आती है, तो महत्वपूर्ण निर्णय लेने वाले क्षेत्रों में एआई को सावधानीपूर्वक अपनाना चाहिए, उदाहरण के लिए, ऋण मंजूरी में, ”उन्होंने कहा।
उन्होंने कहा कि चूंकि एआई एक डेटा-संचालित विज्ञान है, इसलिए मॉडलों के प्रशिक्षण में उपयोग किए जा रहे डेटा की प्रामाणिकता, डेटा गोपनीयता के बारे में पूर्वाग्रहों और चिंताओं की सावधानीपूर्वक जांच की जानी चाहिए।
एआई द्वारा उत्पन्न जोखिमों को समझने से परे, वित्तीय संस्थानों को देनदारियों को स्पष्ट रूप से रेखांकित करना चाहिए और एक कैलिब्रेटेड और जिम्मेदार गोद लेना सुनिश्चित करना चाहिए।
उन्होंने कहा, “नई प्रौद्योगिकियों की क्षमताओं का लाभ उठाने के लिए सक्रिय रहना महत्वपूर्ण है, लेकिन साथ ही इससे जुड़े जोखिमों और चुनौतियों के प्रति भी सचेत रहना आवश्यक है।”
गवर्नर ने कहा कि एआई तकनीक विभिन्न चुनौतियों का सामना करती है जैसे व्यक्तिगत जानकारी की तेजी से मात्रा को संभालने और गलत सूचना फैलाने से उत्पन्न होने वाली डेटा गोपनीयता संबंधी चिंताएं, जो संभावित रूप से डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर (डीपीआई), साथ ही साथ अन्य डिजिटल सिस्टम को गंभीर नुकसान और व्यवधान पैदा कर सकती हैं।
“निष्पक्षता सुनिश्चित करने और पूर्वाग्रह की रोकथाम के लिए नैतिक एआई शासन आवश्यक है। वित्तीय संस्थानों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि एआई मॉडल समझाने योग्य हों, यानी यह समझाने की क्षमता हो कि कुछ परिणाम क्यों उत्पन्न होते हैं, ”उन्होंने कहा।
डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर से तात्पर्य बुनियादी प्रौद्योगिकी प्रणालियों से है, जो मुख्य रूप से सार्वजनिक क्षेत्र में बनाई गई हैं, जो उपयोगकर्ताओं और अन्य डेवलपर्स के लिए खुले तौर पर उपलब्ध हैं। डीपीआई स्केलेबल हैं, और इस प्रकार उन प्रणालियों का समर्थन कर सकते हैं जो जनसंख्या-व्यापी पैमाने पर काम करते हैं; वे अंतरसंचालनीय हैं, और इसलिए नवप्रवर्तकों के लिए सुलभ होकर नवप्रवर्तन को बढ़ावा देते हैं; और वे अपने पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं के आधार पर लागत कुशल भी हैं।
उन्होंने कहा कि उपयोगकर्ताओं, मौद्रिक नीति, वित्तीय प्रणाली और अर्थव्यवस्था पर इसके प्रभाव की व्यापक समझ प्राप्त करने से पहले सिस्टम-व्यापी सीबीडीसी को लागू करने में कोई जल्दबाजी नहीं होनी चाहिए।
“ऐसी समझ पायलटों में उपयोगकर्ता डेटा के निर्माण से सामने आएगी। सीबीडीसी की वास्तविक शुरूआत को धीरे-धीरे चरणबद्ध किया जा सकता है,” उन्होंने कहा।
सीमा पार से भुगतान पर, दास ने कहा कि थोक बाजारों के मामले में काफी दक्षता हासिल की गई है, खुदरा सीमा पार स्थान अभी भी कई परतों से भरा हुआ है जो सीमा पार प्रेषण में लागत और देरी को बढ़ाता है।
विकास पर टिप्पणी करते हुए, BankBazaar.com के सीईओ आदिल शेट्टी ने कहा कि यूएलआई प्लेटफॉर्म न केवल अधिक सुव्यवस्थित क्रेडिट पारिस्थितिकी तंत्र का वादा करता है, बल्कि उधारदाताओं और फिनटेक की क्षमताओं को प्रभावी ढंग से नवीनीकृत करने और अपनी पेशकशों का विस्तार करने के लिए भी बढ़ाता है। भूमि रिकॉर्ड सहित विभिन्न प्रकार के डेटा स्रोतों तक पहुंच प्रदान करके, यूएलआई इन संस्थाओं को अधिक सटीक ऋण समाधान तैयार करने का अधिकार देता है जो उपभोक्ताओं की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करता है।
उन्होंने कहा, “यूएलआई की पूरी क्षमता को इसके मजबूत पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर पारंपरिक विनियमित संस्थाओं के साथ फिनटेक ऋण सेवा प्रदाताओं को एकीकृत करके महसूस किया जाएगा।”
